当梦想照进现实，阳光之下处处有罪恶，融化遮蔽腐朽的粉饰，一切最终将原形毕露。

当梦想照进现实，阳光之下处处有罪恶，融化遮蔽腐朽的粉饰，一切最终将原形毕露。

就像网贷行业的零逾期率一样，这是一个谁都不信的数据。这是一个谁都不愿意主动发布的真相，就像囚徒困境里的囚徒，谁先坦白，谁就会被抛弃。

如今，懵懂间，似乎都在等待喊出“皇帝的新装”的那个孩童的声音!

2017年10月17日，互金协会发布《互联网金融 信息披露 个体网络借贷》团体标准的公告，强制披露信息更加明确，网贷背后的蝇营狗苟将无所遁形!

《互金信披标准》相比于2016年10月份的《征求意见稿》更为严格，信息披露项为126项，比原标准增加了30项。其中，强制性披露项由原来的65项增加至109项，鼓励性披露项由原来的31项减少至17项。

此次信披标准堪比上市公司披露维度，P2P平台尽管以门槛低、方式灵活、周期短等特点广受关注，但频频爆雷产生诸多问题，此次标准发布，对于互金平台的规范治理十分重要。

网贷信披标准升级

随着互金行业整治工作逐步落地，网贷信息披露标准也逐步完善。本次强制性披露项由原来的65项增加至109项，更为严格，并且核心内容围绕平台风控、借款人风控，包括平台风控架构、风险预警机制、负债信息等。

特别注意，《互金信披标准》首次提出借款人需提供征信报告，这意味着借款人的资产负债、偿债能力将作为重要借款指标，或将进一步降低行业的坏账率。

具体来看，此次关于从业机构催收管理作了详细要求，包括产品消费者的催收主体(含外包机构)、催收方式、流程及行为规范等信息，不能出现暴力催收等现象。

小编  查看部分网贷平台信披栏，发现平台基本都会公布成交量、投资人数等信息，但较为敏感的金额逾期率、项目逾期率等信息依然难觅踪迹。

专家表示，此次信披标准明确了信息披露义务人和责任划分。作为居间服务机构，有如实披露借款人信息和项目信息的义务，对提供的直接借贷信息进行采集整理、甄别筛选，这有助于防范有些问题平台做假标等行为，有利于帮助投资人鉴别平台项目的真实性。

鉴于中国互金协会的“国家级”金融协会位置，《互金信披标准》或将为网贷机构信息披露的整体制度框架提供参考，将一定程度提升平台信息获取成本，加大合规压力，加速不合规平台的淘汰进程。

平台逾期率为零，你敢信吗？

小编注意到，已接入互金协会登记披露平台的101家网贷机构中，有多达60家平台项目逾期率、金额逾期率都为零。尽管由于内在计算该指标时尚未形成统一标准，但这样的数据，你敢信吗

以下为金额逾期率为零的网贷平台名单：

网贷平台客户群体对银行而言，相当于次级客户，按照上表，网贷平台上的借款人资质甚至超过银行客户群体，这样的风控体系不仅让银行等传统金融机构汗颜，更能顺便碾压了拥有海量借款人数据的阿里小贷。这数据，想想也是醉了。

深圳某P2P平台负责人表示，投资者衡量网贷平台的安全性，逾期率是必看指标之一，而逾期率又属于不太光鲜的数据，所以很多平台一开始都选择规避。

现在出于监管需要强制公布，为了留住客户以及避免造成不必要的恐慌，很多平台都会对逾期率进行粉饰，因为一旦公布真实的数据，可能会给平台带来挤兑风险。保守估计这个行业的金额逾期率至少超过6%。

根据中国互金协会已披露的P2P平台数据来看，目前项目逾期率以及金额逾期率处于高位的分别为微金客、富润尚美、德众金融、你我贷，以及平台体量较大的小牛在线和PPmoney。

以下为项目逾期率、金额逾期率双高的平台名单：

以小牛在线为例，截至2017年9月30日，小牛在线的待还金额为105.36亿元，逾期金额为4.33亿元，逾期率为4.11%。虽然逾期金额并不等于坏账，但是逾期金额较高，坏账率也会同时增加，根据小牛在线2016年报显示，其净利润为1757.03万元，也就是说，哪怕是一笔坏账，也很可能吃掉其一年的净利润。

虽然监管要求投资者风险自担，打破刚性兑付，但目前垫付的平台还是多数，因为平台不垫付，这种模式基本上是走不下去的。

红岭创投董事长周世平表示，没有哪个平台可以做到零风险、零逾期，  只要是跟网贷行业相关的业务都有坏账，说自己零坏账、零逾期的平台，是掩耳盗铃，对投资者是严重误导，对行业的整体形象也是很大的伤害!

10条逾期数据披露名称解析：

强制性披露指标和鼓励性披露指标中，逾期的共有10条内容，所有指标都在某一统计节点。

强制性披露指标有3条。

逾期金额：所有逾期的且尚未偿还的本金金额总和，至少按月更新。

项目逾期率(%)：当前所有处于逾期状态的项目数与尚未偿还交易总笔数之比，至少按月统计与更新。

金额逾期率(%)：逾期金额与待偿金额之比。至少按月统计与更新。

在鼓励性披露指标中有7条。

逾期项目数：所有逾期且尚未足额偿还的项目总数，按月更新。

项目分级逾期率：分别按照逾期90天(含)、90天以上至180天(含)、181天以上，披露项目逾期率，按月统计与更新。

金额分级逾期率：分别按照逾期90天(含)、90天以上至180天(含)、181天以上，披露金额逾期率，按月统计与更新。

历史项目逾期金融：历史以来累计发生逾期的项目本金。

历史项目逾期率：历史项目逾期金额与历史项目累计交易总额之比。

累计逾期代偿金额：由非第一还款来源代偿的金额总和，按月更新。

累计逾期代偿笔数：由非第一还款来源代偿的笔数总和，按月更新。

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