从Fintech向Techfin转型大势所趋。

作者：龚进辉

近年来，为了追赶金融行业变革的风口，互联网和金融两股势力一直保持竞合关系，从互联网金融到金融科技，不仅代表从模式创新向技术创新倾斜，实现“金融回归金融，科技回归科技”，更带来商业模式的升级，从B2C向B2B2C转变。

作为金融科技领域两大巨头，蚂蚁金服、京东金融的战略布局向来是行业风向标，共同点是加速“去金融化”、贴上“科技”标签。2017年3月，蚂蚁金服宣布未来只做Tech(技术)，支持金融机构去做好Fin(金融)，预示着其未来重心将由支付和消费金融转向技术服务，今年目标是技术服务占收入比重由去年的34%升至65%。

今年9月，京东金融官微更名为“京东数科”，代表其致力于用科技解决金融的问题，再把金融的业务还给金融机构。其实，不光蚂蚁金服、京东金融，以玖富为代表的玩家也开始转型，加速推进科技金融战略，用Techfin来定义自己，这股变革思潮正向全行业蔓延。

从Fintech到Techfin大势所趋

撕下“金融”标签，似乎已成为互金行业的一场集体运动，越来越多的玩家定位于服务金融机构的科技公司，调整营收结构，将服务收入作为未来的新盈利点。

在我看来，从Fintech到Techfin，不是炒作新概念，而是从根本上的理念的不同，促成风向转变主要有两大原因：一是顺应发展趋势。传统金融机构对于技术的需求日益旺盛，不少大行、股份行纷纷将金融科技提升到战略高度，而这恰恰是科技公司的优势所在，Techfin是用技术、数据能力去助力金融创新，既服务用户和商户，也提升金融机构的风险管理能力，帮助金融机构全面升级。

二是响应监管意见。日益趋严的政策变化倒逼互金企业转型，2017年以来，强力调控下的P2P行业频繁上演爆雷戏码，互金企业风控缺陷完全暴露，这是前期野蛮生长发力流量变现、不重视技术酿下的苦果。巨变之后，互金企业纷纷拥抱科技，更愿意以金融科技公司自居，大谈大数据风控，风控成为科技与金融结合的最佳落地点。

企业定位的变迁，带来最直观的改变是受众完全不同。互金企业为C端用户提供服务，金融科技企业则为银行、证券、非银行金融机构等B端企业提供服务。受众变了，商业模式连带发生本质性改变，过去金融服务费和销售佣金是主要收入来源，现在技术服务收入占大头。

金融科技企业将金融与科技紧密结合，从B端切入，通过云计算、大数据等一系列布局，助力金融机构优化用户体验、降低业务成本、提高业务效率，打造成一大营收新增长点。当然，想成为一家名符其实的金融科技企业，将金融和科技概念简单相加远远不够，通往金融科技的征程才刚刚开始。

如何以正确姿势向Techfin转型

互联网金融时代，科技公司与金融机构竞争大于合作；金融科技时代，双方关系发生显著变化，金融、科技各归各位，成为开放合作、协同发展的新型伙伴关系。尤其是在监管趋严、金融市场渐趋完善之时，金融与科技的融合大势所趋，但目前仍处于初级阶段，一个重要的原因在于对各自优劣势认知不到位。

科技公司要想把自己的科技价值最大化，就应该开放生态，让更多金融机构、产业公司和金融消费者纳入其中。金融机构长于资金成本和牌照，但短于场景，运营效率相对低，而科技公司优于场景和用户洞察力。双方合作，将有效提升生态产业链各成员效率。

在我看来，从Fintech向Techfin转型的正确姿势是技术、场景和数据、人才三位一体，缺一不可。具体来看：

一、技术。当前，随着云计算、大数据、人工智能（AI）和区块链等新兴技术在金融行业的深入应用，科技对于金融的作用被不断强化，创新性金融解决方案层出不穷，金融科技发展进入新阶段。

其中，AI和区块链成为兵家必争之地，前者能够替代人类的重复性工作，提升工作效率与用户体验，并拓展销售与服务能力，广泛运用于客服、智能投顾等方面；后者则能够有效节约金融机构间清算成本，提升交易处理效率，增强数据安全性。

纵观全行业，玖富对AI和区块链的重视程度不亚于任何玩家。今年6月，旗下“玖富科技”正式亮相，与玖富万卡、玖富悟空、玖富国际三大板块并列，重要性不言而喻，核心战略剑指当下大热的AI和区块链，力推AB(AI&Blockchain)战略的落地，运用科技力量助力金融机构发展数字普惠金融。

二、场景和数据。向Techfin转型不能光有强悍的科技实力，场景和数据也非常重要。一家企业发展科技的持续性，取决于它是否具备完备的场景和数据。如果没有场景，也就是没有人买单，科技就会成为纯粹的研发；没有数据的纯技术公司，有AI算法也是“白算”，很难存活下去。

从2014年起，玖富陆续通过战略投资、合作与内部孵化等方式，建立起一个覆盖3C消费、医疗美容、旅游、出行、租房、职业教育等领域的多元化场景金融生态体系，并通过玖富万卡打通各个场景来连接用户，而玖富6000万用户在不同场景下积累的大量数据具有应用价值。

基于大数据分析能够从中提取有价值的信息，为精确评估、预测以及产品和模式创新、提高经营效率提供了新手段。最典型的便是服务于大数据风控，针对每个场景的业务特点，玖富设计不同的风控策略和流程，以“火眼分”为核心的风险决策引擎，配合人脸识别、知识图谱分析等技术，实现自动化风险评估审核，严格筛选资产质量。

三、人才。国家、企业之间的竞争归根结底是人才的较量，人才队伍建设直接关乎向Techfin转型进度。企业应重视科技人员在团队中的比重，占据比重优势有利于保障科技人员在团队中的话语权。同时，拥有强大的科技团队，才能保证技术研发的持续性和科技公司的优良基因。

在玖富，科技人才占比超过60%，今年在AI、区块链、大数据风控等各方面都引入拥有国际化背景的高端人才，科技团队实力获得显著提升，为全行业树立了榜样。正是基于庞大的研发军团，玖富科技才得以组建“万卡科技”“火眼征信”“玖富AI中心”“一链数云”四大科技公司和“玖富为办”银行业务咨询，发挥自身技术、金融优势，全面发力科技金融创新。

-END-

本文由龚进辉投稿一鸣网，本文仅代表作者个人观点，文章非经授权请勿转载，

向一鸣网投稿，请点击投稿按钮，详情请参阅《一鸣网投稿须知》。

互联网人都在关注的微信号

难道你还没有关注？