你的账户里，还有多少钱？

本文由公众号“苏宁财富资讯”原创，作者为苏宁金融研究院特约研究员陈火火，首图来自壹图网。

在文章开始前，我想先问个小问题：

你的账户里，还有多少钱？

如果不到5位数，那要做好穷一段时间的准备了。

1

现在所有的市场，都在等待一个结果，那就是这场全民战疫还要打多久。

对此，上海新冠病毒感染肺炎救治专家组组长、华山医院感染科主任张文宏教授曾做过预测——最好的结局：2-4周内所有病人治疗结束，2-3个月内全国得到控制。

从国家卫健委披露的数据统计来看，湖北以外新增病例日日递减；从湖北新闻发布会披露的消息来看，武汉完成了99%疑似患者检测。形势正在一步步向着最好的结局靠近。

但这2-3个月，餐饮、旅游、住宿、电影、商场、交通运输、教育培训、农林牧渔等不少行业的复工将受到不同程度的影响。有的人，假期延长了，但大部分公司的假期，不是带薪的。

如果收入受到影响，你的钱，能撑多久？

你买的房子车子，要还贷款，平时的吃喝用度，也要花钱，这些都是每个月的固定开支。如果没有进项，只有出项，在家躺着，可能没有曾经想象的那么爽。

昨夜11点多，我的朋友阿梅打来电话说：“我有点焦虑，睡不着。”

阿梅是个体户，在西部一个省会城市，开了十多年服装店，每年的春节前后，是一年中生意最好的时候，她和店里的员工忙得团团转。

今年的春节，她是彻底闲下来了，有大把的时间做美食、睡懒觉、刷抖音，然而这时候，她是吃也吃不香，睡也睡不着，玩也玩不好。

原因无它，心里发慌。

阿梅说，现在的人们，非不得已，不出门，她的店铺目前没有开门，就是开门也不怎么会有生意，但店铺和库房的房租、员工工资是硬支出，自己家里还有房贷、车贷要交，可她账上的钱，只够撑一个月。

聊天到最后，阿梅计划着给员工的工资打个8折，“等到3月份，要是没生意，就要让她另找出路了。”

2

其实，无论是发工资的老板，还是拿工资的员工，越是危机发生时，才越能明白“手有余粮，心中不慌”的道理。

虽然钱不是万能的，但手里多点钱还是非常非常重要的，而且最好是不仅有钱，还得是现金流。

因为，一个人/企业的赚钱能力决定了他活得好不好，而一个人/企业的现金流管理能力决定了他能活多久。

今年这场突如其来的战疫，一度让不少经营者面临“生与死”的难题。

一家餐饮企业的负责人对《财经》记者表示：

“我所在的几个餐饮企业负责人微信群，最近天天都在讨论现金流问题，有的甚至考虑通过大众点评、饿了么等平台申请借款渡过难关。”

新东方创始人俞敏洪说：

“新东方地面课堂全面停课。上百万寒假班的学生面临不能上课的局面。如果新东方全部停课退费，新东方就只能关门大吉，七八万老师员工的生计，立刻就成了问题。”

如果企业过不了关，活不下去，员工的生计也会受到影响，此时如果没有足够的现金流抵御风险，生活将陷入困窘。

因为现金流管理，并不是说你现在手里有多少钱，而是你的固定成本开支和收入之间的收支平衡关系是否合理。

如果你一个月什么钱都不需要花，那本质上也不需要有啥收入；

如果你每个月固定要花1万块钱，哪怕你每个月挣9999块，现金流也是负的，通俗点说就是入不敷出；

如果你月月赚钱月月光，那是没有给未来留一点出纰漏的机会，等到“黑天鹅”一来，生活就像遭遇了龙卷风，一片狼藉。

所以，亲爱的朋友，请一定一定及早管理你的现金流，“月光”是万万不行的。

3

今年这光景，如果有幸平安健康地活下来，我们最应该做的就是——不管收入多少，一定要存一笔钱！

存一笔钱，我们可以不靠任何人，渡过艰难的关口；

存一笔钱，我们可以在形势不好的时候，从容跳槽；

存一笔钱，我们可以有底气地去探索更广阔的世界；

存一笔钱，我们可以有美好、可控、有退路的未来。

也许你会说，在这个消费无限膨胀的时代，自己就是管不住手，存不下钱。

那么，请尝试一下“三等分法”强制储蓄。

具体做法是，把你每个月的收入分成三等分：

第一个1/3用于吃饭、交通、房租等刚性开销；

第二个1/3作为储蓄金，存到银行或基金账户；

第三个1/3用作灵活使用资金，如购物聚餐等。

这种存钱方法，是将积蓄先从每个月的收入中拿出来，而不是把每个月花剩下的钱再拿去存。

换句话说就是：收入-存款=花销，而不是：收入-花销=存款。

如果这样，你还是觉得自己做不到，那可以去银行办一个定期存折，每月一发工资，固定往里面存钱，到期才能取。

又或者，考察一下苏宁金融APP里的零钱宝，看看里面的定存产品，挑一款收益高的，每月发工资就往里面存一笔钱，等到明年这时候，你会发现，自己已经不是一个月月光的穷人了，而是一个有存款、有利息可吃的小富婆/翁了。

那时候，你会发现，自己的生活底气十足，未来充满无限可能！

参考资料：

1.《中小企业现金流告急，停工裁员待扶持》，by财经杂志。

2.《老俞闲话丨写在新冠肺期间的一点思考》，by俞敏洪。

3.《知乎高赞：月入7000，怎么存钱？》，by北辰青年。

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