这一次，他们打算连直播带货也不放过了……

「今天我们就是来给大家送温暖的，只要是新人，就能给到单利4.8%的利息，非常划算……‍‍‍」

「大家不管怎么样，把额度先领了再说」「看直播涨额度，最高涨额至300万」「在直播间，分期利率2折起」……‍

不知道大家最近在刷抖音、视频号的时候有没有刷到这样的直播间？‍

没错，网络贷款在直播带货领域杀疯了！‍‍‍‍

除了上述醒目的各种诱导性引流文案，在直播间里，主播更是强调，无论借多少期、少额度，无论是干嘛的，是什么样的借款方式、还款方式，我们都是给到固定年化利率4.8%的贷款……

最近，不少网友发现，在短视频等平台，频繁刷到网络贷款的直播，主播门歇斯底里的叫喊，晒出各种贷款福利。‍

当然，叫喊之外，据媒体报道，在抖音和视频号等平台，大量的金融机构在直播间均挂出了贷款申请H5链接，并通过各地低息、折扣方式在直播间揽客。

怎么？这是地推送大鹅和擦边球广告满足不了网贷机构了？

作为特许经营行业，网贷究竟能不能再直播间像「商品」一样促销？

以及直播间里主播为了揽客喊出的各种福利诱惑，真能避开个人征信的差异化真实的落在贷款合同条款里？

这口蛋糕，平台和金融机构都想吃‍‍

金融行业是一个特殊的行业，而特殊意味着在实际的业务运营中，会有很多的限制，那么直播带货+金融真的可以吗？

事实上，早在直播带货刚火的那几年，基金、券商们以及一些相关大V也曾试图去分食直播带货这块蛋糕，打开直播间引流开户，但屡被叫停。‍‍‍‍‍‍‍‍‍

所以，目前基金行业的直播间，主要是以讲解行业知识之类的直播为主，带货这块蛋糕，也只能望而兴叹。‍‍

网贷行业事实上过去几年，也一直在直播带货的大门外徘徊，虽然大部分机构过去几年都开通了一些短视频平台、直播平台的官方账号但内容也未涉及到带货。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

在这个过程中，这些机构利用各种「制服高颜值小姐姐」，扭扭屁股圈粉大几百万的也大有人在。

不过，这两个月以来，似乎平台似乎在尝试性的在为贷款机构「开门」。

比如早在上月，宁波银行开始在抖音猛推个人消费贷业务，并在直播间退出「最高额度20万，最低年化3.6%的贷款」直播活动，并在直播间挂出了贷款申请链接。‍‍

这也是网贷+直播带货，首次被媒体广泛的关注。但没成想，最近一段时间，大量的银行、网贷机构开始走进直播间，疯狂玩起了个人贷款业务的直播带货。

据财联社消息，目前交通银行、网商银行、微众银行、360借条、马上消费金融、奇富科技等已经低调开展了直播测试。

自然，金融机构能进行直播带货测试，也意味着相关平台正在试图打开「贷款直播带货」的门。‍‍‍‍‍‍‍‍‍

据中国网报道，目前腾讯、抖音均给一批金融机构和助贷平台开放了贷款或信用卡获客直播。‍

但知情人士同时表示，目前各大平台对贷款业务直播业务的动作十分谨慎，获得名额的机构不多，也可能只是一次对监管及舆论反馈的的试探、放风，如果出现变过，可以及时撤退。‍‍‍

那么显而易见，平台和机构都是非常想分食直播带货这块大蛋糕的。

对于平台来说，金融机构，尤其是网贷机构，在营销方面是最舍得花钱的，毕竟有钱可花，也一直以来都是这类短视频平台最大的金主之一。

而为了服务好金主，平台在对金融机构广告内容的审核方面，也只睁一只眼闭一只眼，比如各种擦边球、有虚假宣传之嫌的的广告都能轻易过审。‍

那么如果开通了直播带货业务，意味着平台有了全新的流量变现方式。‍‍‍‍

对于网贷、银行等机构来说，事实上，从商业模式角度来说，他们做的就是获客业务，只要能拉来客户，就意味着利润的闭环。

而直播带货的强互动性，以及洗脑式的销售方式，最容易引导用户的冲动决策，从过往几年的战绩来看，直播带货是目前所有销售方式中，转换效率最高的销售方式，没有之一。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

而对于网贷来说，大家都知道，申请流程较为复杂，而用户对各种网贷协议，也比较谨慎，如果有了直播，主播可以在直播间，手把手的规模化的教用户各种复杂的申请流程，用各种诱导式的说辞，打消用户顾虑。‍‍‍‍

同时，目前的这类直播平台，利用大数据、算法等技术手段，可以帮助机构快速揽获精准的流量，可以说，网贷机构如果能借助直播，必然将展开新一轮疯狂的。

但对于普罗大众以及整个社会来说，如果一旦直播带货的大门为网贷打开，这种透支未来的方式，必然会引发更大的社会问题。

尤其在强调非理性借贷的当下，直播带货必然会带来的，就是非理性借贷。‍‍‍‍‍‍

所有的说辞，只为让你上钩！

那么回到网贷直播带货角度来看，直播在直播间歇斯底里喊出的那些福利、承诺是真的吗？

据北京商报报道的案例，有申请过直播间贷款业务的用户表示，在直播间宣称的4.8%的低息诱惑下，去按照主播的说法申请了一笔贷款。

在整个过程中，几乎所有页面都显示利率为4.8%，且表示不限额度、期数。‍

但到最后才发现，所谓4.8%是假的，平台给自己的利率高达23.94%，且可申请的额度也只有5300元。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

可以想象，如果在一些环节疏忽大意，不知不觉就可能背负一笔高利贷。

当然，除了利率、贷款额度这些用户可以直观看到的数据之外，直播间里的网贷，或许还暗藏着各种风险。‍‍‍‍‍‍‍‍

比如，你申请贷款的冲动来自于主播的各种承诺，但最终落到实际，合同是机构出的统一的格式合同，如果后续出现合同中与主播说法有出入的内容，那么后续的维权是非常艰难的。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

毕竟，主播在整个过程中，只是一个销售。而销售意味着，其职责就是完成揽客，拿到自己的提成，他的角色也就扮演完成了。‍‍‍‍‍‍

换个角度来看，如今网贷直播间里主播的各种说法，目的就是吸引你上钩，以最精准的流量，以及最低成本的方式，让你快速的完成贷款。‍‍‍‍‍‍‍‍

具体的业务上，无论是利率、额度还是还款方式，机构自由自己的一套完整的体系，这个体系，针对不同的用户，根据用户的经济实力、征信去判定利率和额度是多少。

而这个体系，一定是直播间完全脱离的。也就是说，不管你是从什么渠道进入申请贷款的，最终申请的结果都是一样的。‍‍‍‍

而这些机构为何要用直播带货获客，只有一个理由，就是尽可能的去降低获客成本。显而易见，直播带货有着低成本、高效率的优势，远胜地推，以及各种擦边球广告。‍‍‍‍‍

网贷获客野路子玩到顶了？

钱生钱是这个世界上最好的商业模式，随着透支性消费这些年在国内的不断渗透，网贷这座金山也被越垒越高。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

叠加互联网时代，只有要流量，就能快速的布局网贷业务。不少网友们也调侃：「这些年有头有脸的互联网公司都在放贷」「中文互联网的尽头是放贷」……‍‍‍‍

不管是做电商的，还是卖手机的，或是做网络安全的、做搜索的、做社交的……从阿里、京东，到小米OV，再到360、百度、腾讯……纷纷吃到了放贷的肥肉。‍‍

尤其一些公司，主营业务亏的一塌糊涂，而放贷成了整个公司最牛的现金牛，当然，这并不能满足他们，他们为了赚的更多，为了开拓更多的网贷用户，可以说在营销上玩遍了各种野路子。‍

比如浓眉大眼的京东，曾经出过一条网贷广告。‍

一位穿着朴素的男子带着妈妈坐飞机，妈妈晕机想吐，他问空姐能不能开窗或者换个位置。

空姐回答：「请问您需要升舱吗？升舱费用是1290。」

男子打开微信零钱显示只有53.12元，很为难地说不用了。这时，后排一个西装革履的男子接话说：「升，升舱的钱我来出。」

然后拿过男子的手机，一顿操作在京东金条的备用金上借了150000，并豪气地说：「急用钱的时候随用随取，别被没有礼貌的人笑话了！」

还有另外一条：董事长路上摔倒，外卖小哥扶了起来。

董事长说「你救我的命，我教你网贷！！！」

再比如360借条，其各种网贷广告更是引起大量网友的不适。

其中一条广告视频中，一名空”跟着一位比她矮2个头的贫困户回了家。在破败的家门口前，男子说：「我一定会努力，让你过上好日子。」空姐听到后摇头，坦言自己并不在乎眼前的贫困。

但空姐还有一个问题：空姐说到：「你在360借条上有多少额度？」

结果男子并不知道360借条是什么，这让空姐大惊失色，并嫌弃地表示，你连360借条是什么都不知道，我们不合适！

当然，除了这种低俗擦边球广告，还有玩高深的。比如支付宝的花呗曾经出过一条极具高深、煽情的广告。

广告中称，一位37岁的施工队队长，用花呗借钱给女儿过了生日。文案写道：「一家三口的日子，再精打细算，女儿的生日，也要过得像模像样。」‍

西方有个资本家说过一句话：引导穷人过度消费是不道德的。

而放贷机构的的目的，只是为了放更多的贷、赚更多的利润，不惜让穷苦人背上道德的压力，甚至还要广而告之。

虽然，这些案例，曾引起网络广泛的声讨，但截止目前，各类网贷机构与的擦边球式广告还在继续，并且从一些三流的流量渠道，渗透到了目前的主流平台。‍‍‍‍‍‍‍‍‍

而在野路子广告之外，网贷机构为了获客，还和各种教育机构合作，或者虚构教育机构，做各种教育贷产品，放贷完成后，所谓的培训课程货不对板，或者直接倒闭类似的案例更是数不胜数。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

而野路子培训贷之外，还有类似美容贷、写真贷，各种看上去真实，又离谱的获客方式。‍‍‍‍‍‍

此外，小柴此前还报道过类似注册皮包公司，打着招人的旗号，诱导求职者入职，入职后，以岗前名义培训为由，诱导「员工」办贷款，贷款办完后，员工被辞退……‍‍

然而，这些野路子，随着不断地被曝光，获客效果似乎已经打了折扣，面对高昂的获客成本，这一次，他们打算连直播带货也不放过了……

柴狗夫斯基©️ 

作者|小柴贰号

编辑｜谭松

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